Priusfreunde.de

Ich plane den Kauf eines RAV4 Hybrid und hole gerade Angebote ein.

Finanzierung wäre nicht nötig, aber mir wurde gesagt, dass bei einer Finanzierung bessere Konditionen möglich sind.

Zum einen steigt der Rabatt (Wert ca. 800€), zum anderen gibt es die ersten beiden Inspektionen geschenkt (Wert ca. 600€).

Ich könne ja nach der ersten oder zweiten Rate den Kredit komplett ablösen. Das würde Gebühren von <100€ verursachen, aber unter'm Strich wäre die Variante deutlich günstiger als Barkauf.

Kann das jemand bestätigen? Funktioniert das, hat das schon jemand so durchgezogen?

Vergiss nicht, dass du bei einer Finanzierung zumindest im ersten Jahr mit Sicherheit Vollkasko versichern musst. Wenn du das nicht ohnehin vorhattest, sind das Zusatzkosten, die die Scheinfinanzierung schnell unrentabel machen können.

Ok, 1.400€ macht das sicher nicht aus. Aber es ist auch nicht zu vernachlässigen. Aber ist die Versicherung abgesehen davon bei Finanzierung nicht auch teurer als bei Barkauf?

@ Fibonacci schrieb:Ich könne ja nach der ersten oder zweiten Rate den Kredit komplett ablösen. Das würde Gebühren von <100€ verursachen, aber unter'm Strich wäre die Variante deutlich günstiger als Barkauf.


Die Verträge sind so von den Banken konzipiert,dass sie erst nach einem Jahr ausgelöst werden können.
Denn schließlich wollen sie,am nichts tun verdienen.

Und Du solltest durchrechnen, ob Du nicht deutlich günstiger fährst, wenn Du über einen Neuwagenvermittler bei einem Vertragshändler bestellst. Sehr oft ist das nämlich so. Beispiele (es gibt noch mehr):

- www.apl.de
- www.autohaus24.de
- www.carneoo.de
- www.neuwagen.de

Grüße, Egon

Ganz allgemein gefragt. Wieso nicht finanzieren, selbst wenn man das Geld hat aber dadurch eben insgesamt Geld spart?

Das vorherige Auto habe ich mit einer 0% Finanzierung bekommen, bei der damals auch noch ein großer Rabatt dabei war und ein Servicepaket. Selbst wenn meine 26k€ auf dem Aktienfond nur 2-3% im Jahr abwerfen, mache ich doch damit Plus, als kein Grund das vorzeitig zu beenden.

Beim Prius habe ich jetzt den höchsten Rabatt bei Barzahlung bekommen, da war das dann naheliegend.

Wie immer: Es kommt darauf an.

fkr schrieb:
Vergiss nicht, dass du bei einer Finanzierung zumindest im ersten Jahr mit Sicherheit Vollkasko versichern musst. Wenn du das nicht ohnehin vorhattest, sind das Zusatzkosten, die die Scheinfinanzierung schnell unrentabel machen können.

Ok, 1.400€ macht das sicher nicht aus. Aber es ist auch nicht zu vernachlässigen. Aber ist die Versicherung abgesehen davon bei Finanzierung nicht auch teurer als bei Barkauf?

Hallo,
danke. Bin bei der HUK24 und habe das im Angebotsrechner mal durchgespielt.
Differenz Vollkasko - Teilkasko macht bei mir 30 Euro und ja, Vollkasko hätte ich bei dem Neuwagen dann sowieso genommen.

Ich habe dann mal zw. Finanzierung und Barzahlung geändert (wird im Angebotsrechner gefragt), aber es machte in der Prämie keinen Unterschied. Nur bei "Leasing" wurde es 50 Euro teurer.

@Egon:
Danke, ich verhandel gerade mit einem Vertragshändler, der mir besser Konditionen macht als die Vermittler versprechen.

Ich hatte mit Vermittlern schon Kontakt. Die können ganz schön nerven. Das schenke ich mir lieber.

polent schrieb:
Ganz allgemein gefragt. Wieso nicht finanzieren, selbst wenn man das Geld hat aber dadurch eben insgesamt Geld spart?

Das vorherige Auto habe ich mit einer 0% Finanzierung bekommen, bei der damals auch noch ein großer Rabatt dabei war und ein Servicepaket. Selbst wenn meine 26k€ auf dem Aktienfond nur 2-3% im Jahr abwerfen, mache ich doch damit Plus, als kein Grund das vorzeitig zu beenden.

Beim Prius habe ich jetzt den höchsten Rabatt bei Barzahlung bekommen, da war das dann naheliegend.

Wie immer: Es kommt darauf an.

Danke, das geht in dem Fall nicht auf.
Der Händler hat 3,99% Zinsen angesetzt ("Der Standardzins bei einer Finanzierung ohne Restschuldversicherung (RSV) beträgt 3,99%").
25.000 x 0,04 x 3 = 3.000 Euro

Nur bei früher Komplettablösung rechnet sich das.

polent schrieb:
Ganz allgemein gefragt. Wieso nicht finanzieren, selbst wenn man das Geld hat aber dadurch eben insgesamt Geld spart?


nun, in der heutigen situation, könnte man leicht gegenargumente finden.
man muss nur in die geschichte schauen, wie bei einer hyperinflation mit schulden verfahren wurde. diese wurden üblicherwiese hochgerechnet, während die sparguthaben entwertet wurden. so könnte also der fall eintreten, dass das ersparte plötzlich nicht mehr ausreicht, den wagen zu bezahlen.

oder ein blick nach zypern. was, wenn man plötzlich nicht mehr an "sein" geld rankommt.

wann ist eigentlich die nächste griechenland rate fällg?

Fibonacci schrieb:
Ich plane den Kauf eines RAV4 Hybrid und hole gerade Angebote ein.

Finanzierung wäre nicht nötig, aber mir wurde gesagt, dass bei einer Finanzierung bessere Konditionen möglich sind.

Zum einen steigt der Rabatt (Wert ca. 800€), zum anderen gibt es die ersten beiden Inspektionen geschenkt (Wert ca. 600€).

Ich könne ja nach der ersten oder zweiten Rate den Kredit komplett ablösen. Das würde Gebühren von <100€ verursachen, aber unter'm Strich wäre die Variante deutlich günstiger als Barkauf.

Kann das jemand bestätigen? Funktioniert das, hat das schon jemand so durchgezogen?

Ich habe das so ähnlich vor mehr als 10 Jahren bei Renault erlebt. Der Verkäufer erklärte das damit, dass er Provision für das Leasing bekommen würde, die er zum Großteil an uns weitergibt. Wir haben dann 95% Anzahlung geleistet und monatlich 30 € Leasingrate gezahlt. Nach Ablauf eines Jahres dann nocheinmal die Schlussrate von 1.500 €. Also eigentlich nur ein versteckter Rabatt. Und ich würde jedem raten, einen Neuwagen Vollkasko zu versichern. Dann entstehen kaum Nachteile und der finanzielle vorteil überwiegt. Der Rabatt hatte somit eine respektable gesamthöhe, die auch heute noch ungewöhnlich hoch wäre... Man wollte uns als Kunden bewahren, nach dem wir 2 Neuwagen hintereinander wegen schwerer Schäden wandeln mussten... Sicher ist das ein eher seltenes Beispiel - viele Leasingverträge lassen diese Relationen von Anzahlung und Rate heute kaum nich zu.

@kurzer jetzt wird aber wieder die Verschwörungskiste geöffnet. Bei einer 0% Finanzierung ist die Inflation eher ein positiver Effekt, da die Schulden immer weniger Wert werden. In den letzten Jahren gab es keine Hyperinflation. Vielleicht gefühlt, nominell aber nicht.

Wenn man so argumentiert, darf man sein Geld überhaupt nicht in Konsumgüter stecken die sowieso an Wert verlieren.

So lange man zum Zeitpunkt des Abschluss das Geld hatte, besteht keine Gefahr. Nur theoretisch, wenn man an alles Böse dieser Welt glaubt.

Viele nehmen ja Kredite auf ohne überhaupt das Geld zu haben und setzen darauf es abzahlen zu können.

Das hat der Themenersteller aber gar nicht gefragt. Da er auch fast 4% effektiven Zins zu zahlen hat, sollte er lieber bessere Rabatte aushandeln. Als das Kreditspiel zu machen, bei dem er vielleicht auch noch Auflösegebühren zu zahlen hat.

genau, die erfahrungen der geschichte sind verschwörungstheorie und alles wird so bleiben, wie es ist.

p.s. wer wissen will, wann und warum der begriff "conspiracy theorie" eingeführt wurde, die akten dazu sind inzwischen nicht mehr geheim.