Priusfreunde.de

Hallo zusammen,

als ich letzte Woche meine Beitragsrechnung für unseren P2 bekommen habe, bin ich aus allen Wolken gefallen. Ich soll jetzt jährlich fast 1200 Euro für Haftpflicht/TK für ein Auto bezahlen, das sehr günstige Ersatzteilpreise hat, nur von solventen Herrschaften mittleren Alters gefahren wird, dazu weder mit hohem Gewicht noch mit übermäßigen Verbrauch unsere Umwelt belastet und mit Sicherheit keinen hohen Wiederbeschaffungswert aufweist.

Kann mir mal jemand erklären, wie diese Versicherungen bei Ihrer Kalkulation so ticken?

Wo habt ihr den eure P2 versichert? Für Tipps wäre ich (SF35, 20%, Haftpflicht + Tk 150 SB, ein Fahrer mit BF17 unter 25 Jahren) sehr dankbar.

Grüße Bärbel

Zwei Anmerkungen zur hohen Prämie:

1. Je nach Versicherung kann der Aufschlag für einen Fahrer unter 25 äußerst heftig ausfallen. Es liegt auch an der Versicherung, ob sie einen Prämienvorteil bei jungen Fahrern einräumt, wenn sie zuvor an BF17 teilgenommen haben.

2. Bei Typklasse 27 Teilkasko könnte mit einem Beitragssatz von SF35/20% die Vollkasko mit Typklasse 18 schon billiger kommen! Bei TK gibt es nur einen einheitlichen quasi 100% Beitrag ohne SF-KLasse. Einfach mal abklären.

eppf

Danke für den Hinweis mit der VK.

Der Fahrer unter 25 Jahren war auch schon im letzten Jahr "eingepreist"(ohne ihn zahlte ich 600, dann mit dem Sohn 950). Insofern kann es nicht an ihm liegen, das ich jetzt knapp 1200 zahlen soll.

Mir ist es auch ein Rätsel, wie ein Prius 2 in Typklasse 20 (Hpf) bzw. 27 (TK) kommen sollte. Dieser Wagen ist m.M. nach ein klarer Kandidat für 10/10!

Naja, von 950 nach 1200 sind es 26% mehr. So um die 20% haben sich die Beiträge bei den meisten Versicherungen von 2023 nach 2024 erhöht.

Dann noch HP von 19 nach 20 und TK von 23 nach 27 und die Erhöhung ist komplett erklärt.

Gehe bei der TK-Einstufung nicht von Logik aus! Es ist mit keiner Logik der Welt zu erklären, sicherlich auch mit keinen Schadenszahlen, wie ein P2 mit einem Zeitwert von 5000 bis 8000 EUR eine höhere TK-Einstufung haben kann als z.B. eine neue Mercedes E-Klasse 220D, die ohne weitere Extras (und die Aufpreisliste ist lang) bei 65000 EUR beginnt.

eppf

Beim Prius wird gerne der Kat geklaut. So habe ich mir erklärt, dass die TK-Prämien durch die Decke gegangen sind. Ich habe 2022 noch 51 € für TK gezahlt, 2024 sollten es 143 € werden. Hab dann wieder VK genommen für 130 €.

Die 600 € lassen mich aber stutzen. 8 Jahre lang hatte ich TK und habe ingesamt immer ca. 300 €/a bezahlt (aktuell SF 18, 9 tkm/a) beim Versicherer mit dem gelben Schild. Dieses Jahr zahle ich 334 €, wie gesagt mit VK.

Stefan

Ich habe mal einen P2 bei check24 eingegeben, dabei auch einen Fahrer mit 18 Jahren hinzugefügt, der zuvor BF17 mitmachte.

Bei der angegebenen SF-Klasse komme ich für die Versicherung DEVK auf folgende Beiträge:
- HP alleine 458 EUR
- mit TK 150 SB 798 EUR
- mit VK 150/500 SB 636 EUR

Natürlich können ganz andere Randbedingungen vorliegen, als in meinem Beispiel eingepreist (Regionalklasse, km-Leistung, keine Werkstattbindung, etc).

Unter welchen Bedingungen aber 1200 EUR zustandekommen sollen, erschließt sich mir nicht.

Was einen deutlichen Unterschied ausmachen kann, ist die Haltedauer des Fahrzeugs. Ich habe im obigen Vergleich ab Tag der Zulassung eingesetzt. Wenn ich z.B. als Tag des Fahrzeugkaufs Anfang 2020 einsetze, kommt gleich etwas ganz anderes heraus:
- HP alleine 578 EUR
- mit TK 150 SB 1054 EUR
- mit VK 150/500 SB 812 EUR
Hier zeigt sich die absolute Unverschämtheit bei den Versicherungen. Bei HP und VK kann man es ja noch irgendwie nachvollziehen, wenn eine lange Haltedauer günstigere Prämien nach sich zieht. TK-Schäden haben aber mit der Haltedauer und einem gepflegten Umgang mit dem Auto rein gar nichts zu tun, der Aufpreis gegenüber HP alleine steigt aber von 340 auf irrwitzige 476 EUR.

Es sieht jedenfalls so aus, dass VK tatsächlich günstiger sein wird als TK.

@Babsi: Es läuft wohl auf einen Versicherungswechsel hinaus...

eppf

VK beinhaltet TK - wie kann VK dann günstiger sein?

LG
Klaus

Und was ist BF17? Frage für einen Freund ...

KSR1 schrieb:
VK beinhaltet TK - wie kann VK dann günstiger sein?
Bei TK gibt es keinen Schadenfreiheitsrabatt, bei VK schon und wenn man bei einer Beitragsquote von 20% liegt, kommen solche Fälle heraus.

Eigentlich ein altbekannter Effekt bzw. anders ausgedrückt ein Beweis dafür, wie schief es im Versicherungswesen abläuft.

@cirr_s:
BF17 = begleitendes Fahren mit 17

eppf

Gibt deine Daten bei Nafi Auto ein.

www.nafiauto.de/NOVA/pages/nafiauto/star...4ceccf45b7f4f3983e5d

Der Vergleich kostet etwas (10 Berechnungen = 1 €) beinhaltet aber alle Versicherungen.

Wir zahlen für unseren P2 ( nur HP / SF44 / 9000 km) rund 150 € pro Jahr.

@eppf, Danke

Das leuchtet mir nicht ein eppf. Die TK beinhaltet keinen Schadensfreiheitsrabatt, ja sicher. Aber eben, sie ist in die VK inkludiert! Müssten es dann nicht z.B. VK = TK + (X - X * Y% Rabatt) sein? Das sind Dinge, die bekomme ich als Techniker nicht in den Kopf, sowas kann man wohl nur mit theoretischer Mathematik oder Kaufmannsdenken erklären.

LG
Klaus

KSR1 schrieb:
Das leuchtet mir nicht ein eppf.Wie ich schon sagte, bei der KFZ-Versicherung darf man nicht mit Logik herangehen.

Ich kenne diverse Leute, die haben für ihre 12+ Jahre alte Kiste immer noch VK inkludiert, weil es mit SF35 und mehr billiger kommt als TK. Erst wenn man zum Schluss kommt, dass man auf Grund des niedrigen Restwertes auch auf TK verzichten kann, wird ggf. auf reine Haftpflicht umgestellt.

Letzteres hat aber den Nachteil, dass bis zum Erwerb eines Nachfolgefahrzeugs nur die SF-Klasse für HP anwächst, die SF-Klasse für VK aber stehenbleibt.

eppf

Mir wurde gesagt, das nach 2 Jahren ohne VK bei einer neuen Versicherung dann die gleiche Stufe wie bei HP genommen würde, hat man mir einen Bären aufgebunden?

eppf schrieb:
Wie ich schon sagte, bei der KFZ-Versicherung darf man nicht mit Logik herangehen.

Oder gar mit Mathematik! (Ich frage mich wozu sie eigentlich die ganzen begabten Mathematiker vom Arbeitsmarkt wegschnappen)